Manager Berufsunfähigkeitsversicherung | BU Angebote 2025
Das Wichtigste in Kürze: Manager Berufsunfähigkeitsversicherung
- Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Manager besonders wichtig?
- Welche Risiken sind speziell für Manager im Berufsalltag relevant?
- Welche Leistungen bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Manager?
- Wie wird die Berufsunfähigkeit eines Managers definiert?
- Welche Faktoren beeinflussen die Beitragshöhe einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Manager?
- Welche Alternativen gibt es zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Manager?
Der Beruf des Managers
Als Manager sind Sie für die Planung, Organisation und Kontrolle von betrieblichen Abläufen und Prozessen verantwortlich. Dabei haben Sie die Aufgabe, die Unternehmensziele zu definieren und sicherzustellen, dass diese effizient und erfolgreich umgesetzt werden.
Zu Ihren Tätigkeitsfeldern als Manager gehören unter anderem die Mitarbeiterführung, Budgetplanung, Projektmanagement und die Entwicklung von Strategien zur Geschäftsoptimierung. Sie arbeiten eng mit verschiedenen Abteilungen zusammen und treffen Entscheidungen, die für den Erfolg des Unternehmens entscheidend sind.
Als Manager tragen Sie eine hohe Verantwortung, da Sie maßgeblich am Erfolg oder Misserfolg eines Unternehmens beteiligt sind. Sie müssen strategisch denken, kommunikationsstark sein und ein gutes Gespür für wirtschaftliche Zusammenhänge haben.
Ein Manager hat es täglich mit Kunden, Geschäftspartnern, Produktpartnern und anderen Stakeholdern zu tun. Zu den Aufgaben eines Managers gehören unter anderem:
- Entwicklung von Geschäftsstrategien
- Personalmanagement und Mitarbeiterführung
- Budgetplanung und -kontrolle
- Projektmanagement
- Kundenbeziehungsmanagement
- Entwicklung von Marketingstrategien
Ein Manager kann sowohl angestellt als auch selbstständig tätig sein. Als angestellter Manager arbeiten Sie in der Regel in größeren Unternehmen, während selbstständige Manager oft als Berater für verschiedene Firmen arbeiten.
Um als Manager erfolgreich zu sein, ist in der Regel ein Studium im Bereich Betriebswirtschaftslehre, Management oder einer ähnlichen Fachrichtung erforderlich. Zudem sind Berufserfahrung und Führungskompetenzen von großer Bedeutung.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Beruf des Managers anspruchsvoll und vielseitig ist. Er erfordert ein hohes Maß an Organisationstalent, Führungskompetenz und wirtschaftlichem Verständnis. Als Manager haben Sie die Möglichkeit, maßgeblich zum Erfolg eines Unternehmens beizutragen und eine wichtige Rolle in der Geschäftswelt zu spielen.
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Manager wichtig ist
Als Manager trägst du eine hohe Verantwortung und bist oft in stressigen Situationen gefordert. Die Ausübung dieses Berufs beinhaltet viele Risiken, die zu einer Berufsunfähigkeit führen können. Hier sind einige Beispiele:
- Psychische Belastung durch den Druck, ständig gute Ergebnisse zu liefern
- Unfallrisiken bei Dienstreisen oder im Büro
- Längere Krankheitsphasen aufgrund von stressbedingten Erkrankungen wie Burnout
- Verletzungen bei Meetings oder Geschäftsreisen
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher für Manager besonders wichtig, um finanziell abgesichert zu sein, falls du aufgrund von gesundheitlichen Problemen deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst. Mit einer BU-Versicherung erhältst du eine monatliche Rente, die deine laufenden Kosten deckt und dir eine finanzielle Sicherheit bietet.
Sie sollten auf jeden Fall daran denken, frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, da Vorerkrankungen zu höheren Beiträgen oder sogar zur Ablehnung des Versicherungsschutzes führen können.
Zusätzlich solltest du darauf achten, dass die Versicherung eine ausreichend hohe Versicherungssumme und eine gute Berufsgruppen-Einstufung bietet, um im Ernstfall optimal abgesichert zu sein. Informiere dich daher ausführlich über die verschiedenen Versicherungsangebote und lasse dich von einem Experten beraten, um die passende Berufsunfähigkeitsversicherung für deine Bedürfnisse zu finden.
Berufsgruppen in der Berufsunfähigkeitsversicherung
In der Berufsunfähigkeitsversicherung werden Berufe in verschiedene Berufsgruppen eingeteilt, um das Risiko einer Berufsunfähigkeit zu bewerten. Die meisten Versicherungsanbieter verwenden dabei 5 Berufsgruppen, die von 1 bis 5 oder A bis E reichen.
Hier ist, wie Versicherungsanbieter den Beruf des Managers einstufen:
- Berufsgruppe 1 oder A: Sehr wenig risikoreiche Berufe wie Akademiker, Ärzte, Ingenieure und Büroangestellte, die am Schreibtisch arbeiten.
- Berufsgruppe 2 oder B: Auch für Akademiker und Personen mit geringer körperlicher Beanspruchung, z.B. Rechtsanwälte.
- Berufsgruppe 3 oder C: Berufe mit durchschnittlichem Risiko, z.B. Lehrer oder Vertriebsmitarbeiter.
- Berufsgruppe 4 oder D: Risikoreiche Berufe mit mittlerer bis hoher körperlicher Belastung, z.B. Handwerker oder Krankenpfleger.
- Berufsgruppe 5 oder E: Sehr risikoreiche Berufe mit hoher Unfallgefahr, z.B. Dachdecker oder Bergarbeiter.
Manager werden in der Regel in die Berufsgruppe 2 oder B eingestuft, da sie in der Regel wenig körperliche Arbeit leisten und über Fachkenntnisse verfügen.
Ist der Beruf des Managers risikoreich in Bezug auf Berufsunfähigkeit?
Wie schätzen Versicherungen den Beruf des Managers ein?
Versicherungen betrachten den Beruf des Managers als eher weniger risikoreich in Bezug auf Berufsunfähigkeit. Grund dafür ist die geringe körperliche Beanspruchung und die meist hohen Qualifikationen der Manager.
Statistiken zur Wahrscheinlichkeit der Berufsunfähigkeit für Manager:
Laut Statistiken liegt die Wahrscheinlichkeit, dass ein Manager berufsunfähig wird, unter dem Durchschnitt. Dies liegt vor allem daran, dass Manager keine körperlich belastenden Tätigkeiten ausüben und in der Regel gut abgesichert sind.
Weitere Hinweise:
Es ist dennoch wichtig, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, da auch Manager durch Unfälle oder schwere Krankheiten berufsunfähig werden können. Es empfiehlt sich, die Versicherungsbedingungen genau zu prüfen und gegebenenfalls eine individuelle Absicherung zu wählen.
Worauf Manager bei ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung achten sollten
- Verzicht auf abstrakte Verweisung: Für Manager ist es wichtig, dass der Versicherer sie nicht auf einen anderen Beruf verweisen kann. Es zählt nur der zuletzt ausgeübte Beruf, in dem sie berufsunfähig geworden sind.
- Umfangreiche Nachversicherungsgarantien: Manager sollten darauf achten, dass sie zu verschiedenen Lebenspunkten während der Vertragslaufzeit ihre Versicherungssumme erhöhen können, z.B. bei Gehaltserhöhungen oder Heirat.
- Rückwirkende Leistungen bei Berufsunfähigkeit: Sie sollten auf jeden Fall daran denken, dass die Versicherung auch Leistungen ab Beginn der Berufsunfähigkeit erbringt, selbst bei verspäteter Meldung.
- Leistungen bei Pflegebedürftigkeit: Manager sollten darauf achten, dass die Versicherung auch Leistungen erbringt, wenn sie pflegebedürftig werden.
- Weltweiter Versicherungsschutz: Da Manager häufig international tätig sind, ist es wichtig, dass die Versicherung weltweiten Schutz bietet.
- Verkürzter Prognosezeitraum: Ein verkürzter Prognosezeitraum von nur 6 Monaten kann für Manager von Vorteil sein, da sie schneller Leistungen erhalten, wenn sie aus gesundheitlichen Gründen nicht in der Lage sind, ihren Beruf auszuüben.
Bei der Analyse der Bedingungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Manager sich am besten von einem Versicherungsmakler helfen und beraten lassen. Ein Experte kann dabei unterstützen, die individuellen Bedürfnisse und Anforderungen des Berufs optimal abzudecken und die passende Versicherung zu finden.
Wie hoch sind die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Manager?
Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hängen grundsätzlich von verschiedenen Faktoren ab. Dazu zählen unter anderem das Eintrittsalter, die Höhe der BU-Rente, die Laufzeit des Vertrags und natürlich auch der Beruf des Versicherten. Insbesondere riskante Berufe oder Hobbys können die Versicherungsprämien erhöhen. Als Manager, der in der Regel einen Bürojob ausübt, können die Kosten für die BU im Vergleich zu handwerklichen oder sozialen Berufen niedriger ausfallen.
Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung setzen sich aus dem Bruttobeitrag und dem Nettobeitrag zusammen. Der Bruttobeitrag bildet die Basis, aus der die Versicherungsgesellschaft ihre Überschüsse verrechnet, um den Zahlbeitrag zu ermitteln. Der Zahlbeitrag ist der monatliche Beitrag, den man zahlt. Die Gesellschaft hat das Recht, den Zahlbeitrag bis zum maximalen Bruttobeitrag zu erhöhen. Daher ist es wichtig, nicht nur auf den Zahlbeitrag zu achten, sondern auch auf den Bruttobeitrag.
Versicherungsgesellschaften verwenden unterschiedliche Berufsgruppen für die Klassifizierung von Berufen, weshalb die Kosten für die Berufsunfähigkeitsversicherung je nach Anbieter variieren können. Es empfiehlt sich daher, die Angebote verschiedener Versicherer zu vergleichen.
| Anbieter | Eintrittsalter | Höhe der BU-Rente | Laufzeit des Vertrags | Monatlicher Beitrag (in Euro) |
|---|---|---|---|---|
| Alte Leipziger | 30 | 1.500 Euro | 65 | 50-70 |
| Allianz | 35 | 2.000 Euro | 67 | 60-80 |
| ARAG | 40 | 2.500 Euro | 60 | 70-90 |
| Axa | 45 | 3.000 Euro | 65 | 80-100 |
(Stand: 2025)
Bitte beachten Sie, dass es sich bei den genannten Beträgen um Durchschnittswerte handelt, die je nach individuellen Umständen abweichen können. Die konkreten Kosten für eine BU-Versicherung als Manager sind abhängig von detaillierten Angaben zum Beruf, der Tätigkeit, der Gesundheitssituation und eventuellen Hobbys.
Weitere Anbieter mit guten Angeboten für Manager könnten unter anderem die Bayerische, BGV, Concordia, und LV1871 sein.
Wir würden Ihnen zudem auch noch empfehlen, sich bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung von einem Versicherungsmakler beraten zu lassen, um das passende Angebot zu finden und individuelle Risiken abzudecken.
Manager BU Angebote vergleichen und beantragen
Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Manager verläuft in der Regel wie folgt: Zunächst sollten Sie sich über verschiedene Versicherungsangebote informieren und Angebote vergleichen. Anschließend wählen Sie die für Sie passende Versicherung aus und füllen einen Antragsformular aus. Dabei müssen Sie alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten.Wichtig ist, dass Sie den Antrag sorgfältig ausfüllen und alle erforderlichen Unterlagen beifügen. Nachdem der Antrag bei der Versicherung eingegangen ist, erfolgt eine Prüfung Ihrer Gesundheitsangaben. In den meisten Fällen ist keine ärztliche Untersuchung erforderlich, es reicht in der Regel aus, den Gesundheitsfragebogen auszufüllen.
Die wichtigsten Aspekte beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Manager sind:
- Sorgfältiges Ausfüllen des Antragsformulars
- Wahrheitsgemäße Beantwortung der Gesundheitsfragen
- Prüfung der Versicherungsangebote und -bedingungen
- Einholen von Angeboten verschiedener Versicherungsgesellschaften
Im Leistungsfall, wenn Sie berufsunfähig werden und die BU-Rente in Anspruch nehmen möchten, sollten Sie unverzüglich Kontakt mit Ihrer Versicherung aufnehmen. Sie sollten auf jeden Fall daran denken, alle erforderlichen Unterlagen einzureichen und den Leistungsantrag sorgfältig auszufüllen.
Idealerweise sollten Sie sich dabei von Ihrem Versicherungsmakler unterstützen lassen, der Sie bei der Kommunikation mit der Versicherungsgesellschaft unterstützen kann. Falls es zu Schwierigkeiten oder Ablehnungen seitens der Versicherung kommt, kann es sinnvoll sein, einen spezialisierten Fachanwalt hinzuzuziehen.
Die wichtigsten Aspekte im Leistungsfall einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Manager sind:
- Unverzügliche Kontaktaufnahme mit der Versicherung im Leistungsfall
- Einreichen aller erforderlichen Unterlagen für den Leistungsantrag
- Unterstützung durch einen Versicherungsmakler bei der Kommunikation mit der Versicherungsgesellschaft
- Bei Schwierigkeiten oder Ablehnungen ggf. Hinzuziehen eines spezialisierten Fachanwalts
FAQ zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Manager
1. Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und warum ist sie für Manager wichtig?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Absicherung, die Manager im Falle einer Berufsunfähigkeit schützt. Diese Versicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn der Manager aufgrund von gesundheitlichen Gründen seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Für Manager, die in leitender Position arbeiten und ein hohes Einkommen haben, ist eine BU-Versicherung besonders wichtig, da der Verlust des Einkommens durch Berufsunfähigkeit schwerwiegende finanzielle Folgen haben kann.
Die BU-Versicherung bietet Manager eine finanzielle Sicherheit, um ihren Lebensstandard auch im Falle einer Berufsunfähigkeit aufrechterhalten zu können. Es ist daher ratsam, frühzeitig eine BU-Versicherung abzuschließen, um im Ernstfall abgesichert zu sein.
2. Wann sollte ein Manager eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Manager sollten idealerweise eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, sobald sie in das Berufsleben einsteigen und ein regelmäßiges Einkommen erzielen. Je früher die Versicherung abgeschlossen wird, desto niedriger sind in der Regel die Beiträge. Zudem sind junge Manager oft noch in guter Gesundheit, was die Annahmechancen bei der Versicherung erhöht.
Es ist wichtig zu beachten, dass viele Versicherungen im Laufe des Lebens bestimmte Gesundheitsfragen stellen und Vorerkrankungen ausschließen können. Daher ist es ratsam, frühzeitig eine BU-Versicherung abzuschließen, um sich gegen mögliche Risiken abzusichern.
- Typischerweise wird eine BU-Versicherung für Manager im Alter von 25 bis 35 Jahren empfohlen.
- Je früher die BU-Versicherung abgeschlossen wird, desto niedriger sind in der Regel die monatlichen Beiträge.
- Im Falle von Vorerkrankungen kann es schwieriger sein, eine BU-Versicherung abzuschließen.
3. Wie hoch sollte die BU-Rente für einen Manager sein?
Die empfohlene BU-Rente für Manager liegt normalerweise zwischen 60% und 80% des Nettoeinkommens. Diese Rentenhöhe soll sicherstellen, dass der Manager im Falle einer Berufsunfähigkeit weiterhin seinen Lebensunterhalt bestreiten kann.
Sie sollten auf jeden Fall daran denken, die individuelle finanzielle Situation und die laufenden Ausgaben bei der Festlegung der BU-Rente zu berücksichtigen. Eine zu niedrige BU-Rente könnte im Ernstfall nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.
- Die Höhe der BU-Rente sollte anhand des aktuellen Nettoeinkommens und der finanziellen Verpflichtungen des Managers festgelegt werden.
- Wir würden Ihnen zudem auch noch empfehlen, eine BU-Rente zu wählen, die einen angemessenen Lebensstandard auch im Falle einer Berufsunfähigkeit ermöglicht.
4. Gibt es bei einer BU-Versicherung für Manager Möglichkeiten zur Nachversicherung?
Ja, viele BU-Tarife bieten die Möglichkeit der Nachversicherungsgarantie. Dies bedeutet, dass der Manager seine BU-Rente im Laufe der Zeit anpassen oder aufstocken kann, um Veränderungen in der finanziellen Situation oder im Berufsleben gerecht zu werden.
Die Nachversicherungsgarantie ist besonders wichtig für Manager, da sich die finanzielle Situation im Laufe der Karriere ändern kann. Durch die Möglichkeit der Anpassung der BU-Rente kann der Manager sicherstellen, dass er im Falle einer Berufsunfähigkeit ausreichend abgesichert ist.
Wir würden Ihnen zudem auch noch empfehlen, regelmäßig die BU-Rente zu überprüfen und gegebenenfalls im Rahmen der Nachversicherung anzupassen, um den aktuellen Lebensumständen gerecht zu werden.
- Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht es Managern, ihre BU-Rente im Laufe der Zeit flexibel anzupassen.
- Es ist empfehlenswert, die BU-Versicherung regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls die Versicherungssumme anzupassen.
5. Wie lange sollte die Laufzeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Manager sein?
Die empfohlene Laufzeit für eine BU-Versicherung für Manager liegt in der Regel zwischen dem 65. und dem 67. Lebensjahr. Diese Laufzeit soll sicherstellen, dass der Manager auch im Rentenalter finanziell abgesichert ist, falls es zu einer Berufsunfähigkeit kommt.
Es ist wichtig zu beachten, dass viele BU-Versicherungen eine Kündigung des Vertrags vor dem Renteneintrittsalter nicht zulassen. Daher sollte die Laufzeit der BU-Versicherung sorgfältig gewählt werden, um eine kontinuierliche Absicherung zu gewährleisten.
- Die Laufzeit einer BU-Versicherung sollte in der Regel bis zum Renteneintrittsalter des Managers reichen.
- Wir würden Ihnen zudem auch noch empfehlen, die Laufzeit der BU-Versicherung an die geplante berufliche Laufbahn und das Rentenalter anzupassen.
Autor: Tobias
Tobias kennt sich bestens mit den vielfältigen Möglichkeiten der Absicherung von Berufstätigkeit und Einkommen aus. Zu seinen Steckenpferden gehören Berufsunfähigkeits-, Erwerbsunfähigkeits- und Grundfähigkeitsversicherungen, die schwere Krankheiten Versicherung sowie Risikolebensversicherungen.